v. 8. Januar 2021
| Immobilienkauf durch Selbständige - durch Kleinunternehmer und Freiberufler |
| 19. --'REB-INDEP_ --
*Immobilien für Selbständige finanzieren.
19. --'REB-INDEP_ --1
Bei der Finanzierung: Diskriminierung der Selbständigen, Freiberufler, Kleinunternehmer.
Staat, Banken, Bausparkassen, alles sind gut geordnete Angestelltenkulturen, und das merkt man. Die kleinen Freien der Wirtschaft fühlen sich oft behandelt wie geduldete Aussätzige. Und das ist noch nicht einmal böswillig motiviert. Selbst diejenigen vielen, die sich im Bürokäfig nachhaltig unglücklich fühlen, können dennoch meistens letztlich nicht umdenken, dass es etwas anderes gibt außer Angestellten und Beamten und dass die Freien völlig anders ticken und für ihr Geschäft auch anders ticken müssen. Die Gesellschaft ist ziemlich gespalten zwischen denjenigen, die allenfalls alle paar Jahre mit Bewerbungen um "neue berufliche Herausforderungen" kämpfen müssen (und oft täglich mit Kollegen-Stress), und denjenigen, die in eigener Rechnung jeden Tag neu um den Markt und um Kunden und Umsätze kämpfen. Die ziemlich erste Frage lautet im Finanzierungsgespräch: Wie viel monatliches Einkommen? Wenn dann von Selbständigen gewöhnlich und natürlich eine unklare Antwort kommt, so ist für den Angestellten der Bank vielleicht bereits Warnstufe 1 erreicht. Das liegt nicht unbedingt an ihm selbst. Sondern er weiß dann bereits, dass er an einer Akte arbeitet, die wahrscheinlich hausintern abgelehnt werden wird. Seine ergebnislose Bearbeitungszeit bringt ihm einen Negativpunkt in seiner Karriereakte und im Bonus-System. Es ist gewöhnlich aussichtslos, vernünftig gegen die Diskriminierung der Freien zu argumentieren. Die Anweisungen und Fehler kommen von oben. Soweit Bank-Manager sich nur noch als Banker für Angestellte, Beamte und Millionäre fühlen, funktioniert die gesamte Hierarchie nach diesem Tonangeber. Und Sie als Antragsteller können der Sache am ehesten beikommen, indem Sie das System an seinen eigenen Widersprüchen knacken. Auch die Altersgrenzen bei Immobilienfinanzierung dürften für Selbständige eigentlich nicht gelten. (Also die ohnehin absurde Regel, dass Immobilienfinanzierungen bis zum offiziellen Rentenalter zurückgezahlt sein müssen.) Der Selbständige lässt nicht punktgenau im Jahr 65 oder 67 den Bleistift fallen. Mit seinem üblichen Kundenstamm kann er schon vorher etwas gemächlicher arbeiten für das etwa gleich bleibende Einkommen. Sodann geht es gewöhnlich durchaus deutlich über die 67 Jahre hinaus weiter mit nachlassendem Zeiteinsatz. Sein "Kind", also seinen Betrieb und seine Kundenkontakte, verstößt man nicht wegen irgendeiner willkürlichen Altersgrenze der Staatsverwaltungswirtschaft. Meist besteht irgendeine Nachfolgeregelung. Im Grunde genommen ist das dann oft eine verdeckte oder buchhalterisch ausgewiesene finanzielle Verwertung des legal steuerfrei geschaffenen Wertes des Kundenstamms. All dies kommt bei Angestellten nicht vor. Was bei Angestellten nicht vorkommt, "gibt es nicht", weil mehrheitlich Angestellte die Gesetze und Regeln machen. Die Besonderheiten der Selbständigen kennt man nicht, richtiger gesagt, will man nicht kennen. 19. --'REB-INDEP_ --2
Wie konkret vorgehen, um trotzdem Finanzierung zu erhalten?
Das Vorgehen im einzelnen kann man nur fallbezogen optimieren. Beispielsweise kann Wunder wirken, seine Bilanz nach mehreren Bilanzierungsmethoden zu gestalten. Dann benötigen Sie allerdings einen Steuerberater, der das kann, ohne dafür ein Vermögen zu verlangen; und es hat nur Sinn, wenn es in guter Kenntnis der Hebelwirkungen dem Steuerberater vorbereitet wird. Der Selbstständige hat nun einmal ganz legal gewöhnlich viel mehr als das Ergebnis der Steuerbilanz. Sehr kontraproduktiv ist es jedoch, wenn ein Handwerker darauf hinweist, dass viele seiner Kunden "ein teilweises Entfallen der Mehrwertsteuer :-) " selber vorschlagen. Sein Gegenüber bei der Bank würde es vielleicht bei eigenem Handwerkerbedarf ganz genauso dem Handwerker vorschlagen. Aber in seiner Rolle in der Bank lautet der richtige Reflex: Wir dürfen uns nicht nachsagen lassen: Beihilfe zu Schwarzarbeit, Steuerhinterziehung. Geldwäsche. Vorsicht. Warnglocke. Ein anderes dahingegen manchmal sinnvoll machbares Verfahren ist, sich etwas langwierig in den Status des "Kapitalisten" einzufügen. Unter bestimmten Bedingungen legen Bankangestellte die Standardprüfung beiseite und bewerten anders. Diese Bedingungen kann man schaffen: |
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Gegenüber einem kleinen Selbständigen mit dem niedrigen Papier-Einkommen fühlt der Bankangestellte sich leicht überlegen und deshalb oft eher abweisend: "Weso soll ich dem für einen Finanzerfolg helfen, den ich selbst nicht hinbekomme?"
Also: Der Neidfaktor - "der Neid des gut gefütterten abgesicherten Kettenhundes gegenüber der Freiheit des Wolfes, der die Unsicherheit der ständig neuen Nahrungssuche zu meistern gelernt hat". Sobald der Antragsteller die Elemente vorweist, die bei Banken mit dem Kapitalisten-Status assoziiert sind, wandelt sich das Verhalten oft in diensteifriges Bemühen. Die vorstehenden Ausführungen zeigten: Die Situation ist denkbar "verkorkst" zwischen den Kleinen der Wirtschaft und den Konsumenten-Banken von heute. Es gibt diese und andere Wege, die gängige Diskriminierung der Selbständigen durch die nun einmal organisatorisch unvermeidbaren Angestellten-Kulturen der Banken zu vermindern. Dazu muss man den Fall des Antragstellers sichten und ihn dann "aufbauen" wie eine politische Partei ihre Wahlkandidaten. 19. --'REB-INDEP_ --3
Eine verkorkste Situation - aber meistens noch meisterbar.
Das Vorgehen im einzelnen kann man nur fallbezogen optimieren. Die vorstehenden Ausführungen zeigten: Die Situation ist denkbar "verkorkst" zwischen den Kleinen der Wirtschaft und den Konsumenten-Banken von heute. Es gibt diese und andere Wege, die gängige Diskriminierung der Selbständigen durch die nun einmal organisatorisch unvermeidbaren Angestellten-Kulturen der Banken zu vermindern. Dazu muss man den Fall des Antragstellers sichten und ihn dann "aufbauen" wie eine politische Partei ihre Wahlkandidaten. Hauptaufgabe ist es, die Unterlagen so zu optimieren, wie es der Bank am besten ins Schema passe.. Den fachkundigen Bankberater finden, damit fängt es bereits an. Die Fachkundigen mit Erfahrung wurden oft bei "sozialverträglichen" Stellenkürzungen oft in den vorzeitigen Ruhestand geschickt. Ihre Kompetenz wurde entfernt. Viele Banken lassen die Immobilienfinanzierung durch allgemeine Kundenberater bearbeiten. Das ist oft nicht gut genug. Also erst einmal herum hören und möglicherweise dafür auch die Bankzweigstelle wechseln oder es bei einer anderen Bank versuchen. Den fachkundigen externen Berater finden? Eine kleine Zahl von Beratern - "Finanzierungsvermittler" wäre wohl das richtigere Wort - bietet sich für erschwerte Finanzierungsaufgaben an. Das beruht zuweilen oder meist auf einer privilegierten Beziehung zu Verantwortlichen von einer Bank oder von mehreren Banken. Bei solchen Kontakten achte man darauf, dass es Provision nur im Erfolgsfall gibt. Das wird meist automatisch bei der Darlehnsvalutierung berücksichtigt. §_Ys2_ Wird rein für die Beratung ein maßvolles Honorar erfragt, so muss man von Fall zu Fall entscheiden, ob es sinnvoll ist. |
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Wahrheit? Wechselt alle 7 Tage. Wiederkommen! "Neuerdings Häuser aus dem 3D-Drucker? Wer braucht das? Bauland aus dem 3D-Drucker ist, worauf die Menschheit wartet." (Pedro Rosso) "Zwei Wochen lebte er unauffällig in der Wohngemeinschaft als angeblicher Gast eines Urlaubsabwesenden. Bis er sich verdächtig machte. Er hatte jeden Tag freiwillig sein Geschirr gespült." (Volksmund) "Man will ein Verbot der Käfighaltung für Tiere. Wieder einmal geht Tierschutz vor Menschenschutz. Niemand fordert bisher ein Verbot von Wohnhochhäusern." (Pedro Rosso) |
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► Die Tätigkeit hierfür erfolgt jedenfalls einstweilen ohne Absicht der Gewinnerzielung.
► Das ist in Ordnung so. Der wirtschaftliche Nutzen bleibe bei Verkäufern und Käufern, Maklern, Notaren,... Denn diese alle sind es, die Verantwortung tragen und Wirtschaft bewegen. ► Wenn mehr Rentenbasis-Aktivität wäre, würde sich volkswirtschaftlich gesehen viel Vermögen fort verlagern von Investoren und staatlichen Sozialsystemen: Mehr bürgerliches Eigentum, mehr Freiheitsrechte. Eine schöne Sache. Sofern Sie 50 statt 20 € einzahlen ("Spende"), können Sie einen Erweiterungswunsch mitteilen und das wird dann auch eingearbetiet, beispielsweise 2 Seiten. Hoffentlich sind alle derartigen Wünsche geeignet für eine rasche solche Umsetzung. ► Sodann Ihre Info per E-Mail.
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(1) E-Buch: Wissen mehren.
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 Zweite Meinung einholen? Während einer Vertragsverhandlung können Sie bei Autoren der betreffenden Themen eine "zweite Meinung" einholen. Sie übersenden einen Vorentwurf.
► Sie übermitteln per E-Mail das Vorgesehene.
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► Also entweder eigene Konzeptstudie oder bereits ein Vertragsentwurf. .
► Wünschenswert ist zwar: Ihre vollständige Adresse. ► Aber das Dokument mag durchaus anonymisiert sein (sehr vorteilhaft) oder auf einen fiktiven Fantasienamen lauten. ► Auch nützlich? Ihre Telefonnummer; im Fall von Festnetz mit vorzugsweiser Erreichbarkeit. ► Sofern Handy-Nummr: Üblicherweise erhalten Sie eine Rückfrage per SMS vor Anrufen. ► Telefonkontakt ist hilfreich, um Problem rasche und besser einzukreisen in Rede und Gegenrede. Schriftlich wird das zu bürokratisch. Vor einer erstmaligen Inanspruchnahme der "Zweiten Meinung" bitte unbedingt zuvor ~5...10 Zeilen über das Geplante. Dann wird geklärt - natürlich kostenfrei - , ob überhaupt sinnvoll beigetragen werden kann. ok Q und7.org |
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| Erste Schritte: (Rentenbasis) Rentenbasis: Einführung  Alle Gesichtspunkte ausleuchten. » _MENÜ_: Rentenbasis / Infozentrum (MC:) REE-MENU-DE DE » Einführung: Rentenbasis, Mietkauf,...: Kurze Liste Punkt für Punkt der wichtigsten Konfliktrisiken und der wichtigsten zu beachtenden Gesichtspunkte aus der Sicht der Verkäufer wie auch der Käufer. Gut als Überblick, aber keine Detail-Infos. (2 S.) » Rentenbasis-Verkauf: Einführung. (MC:) REB-RENT-DE DE Wie findet man Verkäufer? » Keine Angebote auf Rentenbasis? Das ist das Kernproblem. Zwar gibt es wohl diverse tausend für Rentenbasis willige Verkäufer in jeder größeren Stadt? Aber welcher Verkäufer möchte 100 Interessenten auf Zuverlässigkeit untersuchen? Dieser kurze Text liefert nur kleine Hinweise. An einer Lösung wird gearbeitet. (1 S.) » Rentenbasis: Wie Verkäufer finden? (MC:) REE-RE-FIND-DE DE » Beratungsbedarf, aber keine Berater? - Beratung will der Bürger generell kostenlos. Also vom Immoblienmakler? Kostenlos? Für Rentenbasis-Verträge? Welcher Makler kann das? Was können Juristen für die hier nötige Wirtschaftsberatung? Hier wird kurz gelistet: Möglichkeiten und deren Probleme, ferner Stand der Lösungssuche. (1,5 S.) » Beratung: Rentenbasis, Schenkung u.ä. (MC:) REB-CONS-DE DE Vertragsgestaltung: (Rentenbasis) Anregungen und Hilfen: Vertragsgestaltung:  Alles richtig ausbalancieren. » Rentenbasis: Unvorhersehbares mitdenken. (MC:) REE-RE-EVENT-DE DE » Ganz kurz gefasste Formenlehre beim Verkonsumieren der Immobilie im Alter: Rente oder Mietkauf oder Umkehrhypothek oder... Vertragsfreiheit für Details. (1 S.) » Rentenbasis: Vertragsgestaltung. (MC:) REE-RE-CONTRAC-DE DE Die Vertragsoptionen: (Rentenbasis) Lebenslang Wohnrecht oder Nießbrauch.  Hauptsache, man hat erwas zum Wohnen. » Rentenbasis: Zukunft wissen +regeln? (MC:) REE-RE-FUTURE-DE DE » Wohnrecht oder Nießbrauch? Oder Sondervereinbarung der Kombination? - Wie kann man die Entscheide je nach Interessenlage optimieren? - Grundsätzliches. (1 1/2 S.) » Rentenbasis: Wohnrecht für Verkäufer (MC:) REEW-CONHABIT-DE DE » Wohnrecht: Absicherung und vertragliche Ausgestaltung. - Einige wenige praxisnahe Hinweise für die Vertragsplanung. (1 S.) » Rentenbasis: Wohnrecht für Verkäufer (MC:) REEW-CONHABIT-DE DE » Nießbrauch: Absicherung und vertragliche Ausgestaltung. - Einige wenige praxisnahe Hinweise für die Vertragsplanung. (1 S.) » Rentenbasis: Wohnrecht für Verkäufer (MC:) REEW-CONHABIT-DE DE » Zusätzliche Gesichtspunkte bei Wohnrecht und Nießbrauch.: Steuerliche Effekt? Wie ist vorzeitige Aufgabe der Ausübung des Rechts zu regeln? Wie die finanzielle Eratzleistung zu defiieren? (2 S.) » Rentenbasis: Wohnrecht für Verkäufer (MC:) REEW-CONHABIT-DE DE Die Vertragspartner: (Rentenbasis) Sicherheit / Risiken bei Rentenbasis  Vertrauen ist gut. Gut vorsorgen ist besser. » Rentenbasis: Risiken / Übersicht. (MC:) REE-RE-RISKS-DE DE » Wie Verkäufer und Käufer absichern? Grundbuch-Einträge. Verknüpfung mit sonstigen Belastungen, insbesondere bei Bankfinanzierung eines Teilbetrag in bar. Zeitliche Begrenzung des Wohnrechts. Vorbereitung der Freistellung: Zusätzliche Absichtserklärungen und Nebenabreden. (4 S.) » Rentenbasis im Grundbuch absichern (MC:) REEW-CONSECU-DE DE  ... und immer lauert der Geier... » Rentenbasis: Risiko Käufer-Insolvenz (MC:) REEW-CONINSOLV-DE !DE! » Risiko der Verkäufer-Insolvenz bei Rentenbasis? Keineswegs problemfrei. Besonderes Risiko ist, sofern der Immobilienvertrag Schenkungen umfasst, insbesondere, soweit seither weniger als 10 Jahre waren bis zum Insolvenzjahr. Auch Falschbewertung kann als Schenkung gedeutet werden. (1 S.) » Rentenbasis: Verkäufer-Risiken. (MC:) REE-RE-PROTEC-DE DE » Im Grundbuch vorgehende Rechte: Risiken und Lösungen. Recht detailliert: Eintritt des Käufers in Verbindlichkeiten. Neubelastung für Kaufpreisteil in bar. Erbbaurecht: Klauseln-Konkurrenz zu analysieren, insbesondere für Zwangsversteigerung. (4 S.) » Vorrangige Rechte im Grundbuch? (MC:) REEW-CONPREC-DE DE » Notarverträge (Rentenbasis): Probleme und Lösungen. Recht detailliert: Bei Standard-Formularen sind sämtliche Klauseln zu überdenken. Oft ist viel Anpassungsbedarf insbesondere zum Vorbeugen gegen Streitrisiken. (4 S.) » Häufige Vertragsfehler / Rentenbasis (MC:) REEW-CONTERR-DE !DE! Private oder institutionelle Käufer?  Will der Große mich tragen oder fressen? » Rentenbasis: Privater Käufer optimal? (MC:) REE-RE-PARTN-DE DE » Banken oder Versicherer für Verkauf auf Rentenbasis? Oder auch für Rückwärtshypothek? - Besonders in Krisenzeiten sucht die Finanzwirtschaft nach neuen Geschäftsfeldern. Dann floriert oft das Marketing für Bankofferten für Senioren-Immobilien. Hier ein Bewertungsversuch. (1 S.) » Rentenbasis: Optimaler Käufer? (MC:) REE-RE-SERVICE-DE DE Der Staat ist mit dabei: (Rentenbasis) Rentenbasis: Besteuerung?  Unersättlich oder legal zähnmbar? » Rentenbasis: Besteuerung optimieren. (MC:) REE-RE-TAXES-DE DE » Steuerliche Optimierung: Rentenbasis + Schenkung + Testament. - Schenkungssteuer, Erbschaftssteuer. - Grunderwebsteuer und deren Rückzahlbarkeit. Rückabwicklungs-Klausel zeitlich unbegrenzt? (1 1/2 S.) » Rentenbasis +Schenkung: Steuern? (MC:) REE-RE-DONATE-DE DE Internationale Wirkung? (Rentenbasis)  Vermögen weltweit verteilt: Nach dem Tod der Traumjob für Rechtsanwälte. » Rentenbasis: Wirkung im Ausland (MC:) REE-RE-INTERN-DE DE » Auslandsbank: Welche Angebote sind ins Inland üertragbar? Rentenbasis-Verträge sind regelmäßig nicht grenzüberschreitend machbar. - Für andere Kredit- und Versicherungsverträge kommt innerhalb der EU ein ausländisches Unternehmen in Betracht. Allerdings werden im Fall von zukünftigen Problemen des internationalen Austausches die Juristen des mächtigen großen Instituts meist am längeren Hebel drehen. (1 S.) » Rentenbasis: Auslands-Gesetze. (MC:) REE-RE-INLAND-DE DE Rentenhöhe bestimmen? Wer zahlt was und wann?  Auch dies müsst ihr natürlich dem Finanzamt melden: Erbschaftssteuer. » Rentenbasis: Zahlungsweise / Rente. (MC:) REE-RE-MAINPAY-DE DE » Wer zahlt welche Kosten? (Kauf / Rentenbasis.) Für alle gegenwärtig bekannten Kostenarten ist im Vertrag klarzustellen, wer sie trägt, dies insbesondere im Fall von Wohnrecht. Gewaltiger Kostenrisiken aus zukünftigen Gesetzen sind durch Generalklauseln ausgewogen verteilt werden. (1 S.) » Rentenbasis: Kostenverteilung anfangs+später. (MC:) REE-RE-COSTS-DE DE Berechnungshilfen für die Rentenhöhe.  Gott schuf die Wahrheit, Satan die Statistik. » Monatsrente: Tabellen zuverlässig? (MC:) REEW-CALCCOREC-DE DE » Rentenhöhe hängt vom Einzelfall ab. Zeitliche Staffelung. Kopplung mit Anfangs-Barzahlung. Auswirkung,ob 1 Peron oder 2.Korrelation mit Wohnnutzung? Wie bei Pflegebedarf? Zeitliche Wohnrecht-Grenze, dann Freistellung? (2 S.) » Monatsrente für 2 oder 1 Person? (MC:) REEW-CALCPERS-DE DE » Rentenhöhe zukünftig: Wie gleichzeitig berücksichtigen: Index für Preise, Mieten, Immobilien? Unlösbares Prognose-Problem. Fehlerhaftigkeit aller Formeln, insbesondere der gesetzlichen Formeln - Vorliebe von Nur-Juristen. Wie Sie aus allen Aspekten Ihr eigenes Modell zu entwickeln haben. Hier Hilfen für Ihre Grübelaufgabe. (3 S.) » Rentenbasis, Preisentwicklung, Zukunft,... (MC:) REEW-CALCINDEX-DE DE Die folgenden Texte benötigen noch Erweiterung. Sie sind noch zu kurz und allgemein.  Real ist nur, was notiert ist. » (Seite noch unfertig:) Welche Vollmachten sind vorzusorgen? (Rentenbasis / Immobilien.) Es kann reichlich viel passieren im Leben und noch mehr beim Altern. Für die häufigsten Varianten von Pflegebedarf sollte man bei Rentenbasisverträgen durch Vollmachten vorsorgen. (Bisher nur Kurzhinweis: 1/2 S..) » Rentenbasis: Langzeit-Vollmachten! (MC:) REE-RE-POWER-DE DE  Jedem seine Pflege-Vorlieben? » Rentenbasis: Wie die Zukunft wissen? (MC:) REE-RE-NURSE-DE DE Strategie-Hilfe: (Rentenbasis) Das Prinzip "Rentenbasis":  Vekaufserlös verrenten, irgendwo im Süden schön leben? » Rentenbasis: Optimale Strategie. (MC:) REE-RE-STRATEG-DE DE » (Seite noch unfertig:) Verrentung von Immobilien / Ihre Formenwahl: Die grundsätzlich in Betracht kommenden Formen. (bisher nur 1/2 S.) » Rentenbasis: Wahl der Vertragsform. (MC:) REE-RE-CHOICE-DE DE  Harmonie braucht durchdachte Verträge » (Seite noch unfertig:) Optimierung diverser Renten und Ansprüche beim Rentenbasis-Vertrag: Wie das Nebeneinander verschiedener Alterseinkommen kombinierbar ist. (bisher nur 1/2 S.) infos7.org/node/168 » Rentenbasis - neben anderen Renten. (MC:) REE-RE-MIXTUR-DE DE Anwendungsbereich: "Rentenbasis": » (Seite noch unfertig:) Rentenbasis für Kleinbetriebe und Familienunternehmen - mit oder ohne Immobilien. (Bisher nur kurzer Hinweis, dass Rentenbasis auch für Betriebe möglich ist.) (1/2 S.) » Rentenbasis für Betriebsvermögen (MC:) REE-RE-ENTREP-DE DE » Wo geht Rentenbasis gut? Deutschlands Ballungsgebiete gelistet. - Dieser Seite ist einstweilen nicht besonders wichtig für Anbieter und Nachfrager. Sie ist Vorbereitung für eventuell kommende Service-Angebote. (3 S.) » Rentenbasis: Wo ist der Markt? (MC:) REE-RE-MARKT-DE DE |
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