v. 8. Januar 2021
Immobilienkauf durch Selbständige - durch Kleinunternehmer und Freiberufler
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19. --'REB-INDEP_ --
*Immobilien für Selbständige finanzieren.
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Bei der Finanzierung: Diskriminierung der Selbständigen, Freiberufler, Kleinunternehmer.
Staat, Banken, Bausparkassen, alles sind gut geordnete Angestelltenkulturen, und das merkt man. Die kleinen Freien der Wirtschaft fühlen sich oft behandelt wie geduldete Aussätzige.
Und das ist noch nicht einmal böswillig motiviert. Selbst diejenigen vielen, die sich im Bürokäfig nachhaltig unglücklich fühlen, können dennoch meistens letztlich nicht umdenken, dass es etwas anderes gibt außer Angestellten und Beamten und dass die Freien völlig anders ticken und für ihr Geschäft auch anders ticken müssen.
Die Gesellschaft ist ziemlich gespalten
zwischen denjenigen, die allenfalls alle paar Jahre mit Bewerbungen um "neue berufliche Herausforderungen" kämpfen müssen (und oft täglich mit Kollegen-Stress), und denjenigen, die in eigener Rechnung jeden Tag neu um den Markt und um Kunden und Umsätze kämpfen.
Die ziemlich erste Frage lautet im Finanzierungsgespräch: Wie viel monatliches Einkommen?
Wenn dann von Selbständigen gewöhnlich und natürlich eine unklare Antwort kommt, so ist für den Angestellten der Bank vielleicht bereits Warnstufe 1 erreicht. Das liegt nicht unbedingt an ihm selbst. Sondern er weiß dann bereits, dass er an einer Akte arbeitet, die wahrscheinlich hausintern abgelehnt werden wird.
Seine ergebnislose Bearbeitungszeit bringt ihm einen Negativpunkt in seiner Karriereakte und im Bonus-System.
Es ist gewöhnlich aussichtslos, vernünftig gegen die Diskriminierung der Freien zu argumentieren.
Die Anweisungen und Fehler kommen von oben. Soweit Bank-Manager sich nur noch als Banker für Angestellte, Beamte und Millionäre fühlen, funktioniert die gesamte Hierarchie nach diesem Tonangeber.
Und Sie als Antragsteller können der Sache am ehesten beikommen, indem Sie das System an seinen eigenen Widersprüchen knacken.
Auch die Altersgrenzen bei Immobilienfinanzierung dürften für Selbständige eigentlich nicht gelten.
(Also die ohnehin absurde Regel, dass Immobilienfinanzierungen bis zum offiziellen Rentenalter zurückgezahlt sein müssen.)
Der Selbständige lässt nicht punktgenau im Jahr 65 oder 67 den Bleistift fallen. Mit seinem üblichen Kundenstamm kann er schon vorher etwas gemächlicher arbeiten für das etwa gleich bleibende Einkommen. Sodann geht es gewöhnlich durchaus deutlich über die 67 Jahre hinaus weiter mit nachlassendem Zeiteinsatz. Sein "Kind", also seinen Betrieb und seine Kundenkontakte, verstößt man nicht wegen irgendeiner willkürlichen Altersgrenze der Staatsverwaltungswirtschaft.
Meist besteht irgendeine Nachfolgeregelung. Im Grunde genommen ist das dann oft eine verdeckte oder buchhalterisch ausgewiesene finanzielle Verwertung des legal steuerfrei geschaffenen Wertes des Kundenstamms.
All dies kommt bei Angestellten nicht vor. Was bei Angestellten nicht vorkommt, "gibt es nicht", weil mehrheitlich Angestellte die Gesetze und Regeln machen. Die Besonderheiten der Selbständigen kennt man nicht, richtiger gesagt, will man nicht kennen.
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Wie konkret vorgehen, um trotzdem Finanzierung zu erhalten?
Das Vorgehen im einzelnen kann man nur fallbezogen optimieren.
Beispielsweise kann Wunder wirken, seine Bilanz nach mehreren Bilanzierungsmethoden zu gestalten. Dann benötigen Sie allerdings einen Steuerberater, der das kann, ohne dafür ein Vermögen zu verlangen; und es hat nur Sinn, wenn es in guter Kenntnis der Hebelwirkungen dem Steuerberater vorbereitet wird. Der Selbstständige hat nun einmal ganz legal gewöhnlich viel mehr als das Ergebnis der Steuerbilanz.
Sehr kontraproduktiv ist es jedoch, wenn ein Handwerker darauf hinweist, dass viele seiner Kunden "ein teilweises Entfallen der Mehrwertsteuer :-) " selber vorschlagen.
Sein Gegenüber bei der Bank würde es vielleicht bei eigenem Handwerkerbedarf ganz genauso dem Handwerker vorschlagen. Aber in seiner Rolle in der Bank lautet der richtige Reflex: Wir dürfen uns nicht nachsagen lassen: Beihilfe zu Schwarzarbeit, Steuerhinterziehung. Geldwäsche. Vorsicht. Warnglocke.
Ein anderes dahingegen manchmal sinnvoll machbares Verfahren ist, sich etwas langwierig in den Status des "Kapitalisten" einzufügen.
Unter bestimmten Bedingungen legen Bankangestellte die Standardprüfung beiseite und bewerten anders. Diese Bedingungen kann man schaffen:
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Gegenüber einem kleinen Selbständigen mit dem niedrigen Papier-Einkommen fühlt der Bankangestellte sich leicht überlegen und deshalb oft eher abweisend: "Weso soll ich dem für einen Finanzerfolg helfen, den ich selbst nicht hinbekomme?"
Also: Der Neidfaktor - "der Neid des gut gefütterten abgesicherten Kettenhundes gegenüber der Freiheit des Wolfes, der die Unsicherheit der ständig neuen Nahrungssuche zu meistern gelernt hat".
Sobald der Antragsteller die Elemente vorweist, die bei Banken mit dem Kapitalisten-Status assoziiert sind, wandelt sich das Verhalten oft in diensteifriges Bemühen.
Die vorstehenden Ausführungen zeigten: Die Situation ist denkbar "verkorkst" zwischen den Kleinen der Wirtschaft und den Konsumenten-Banken von heute.
Es gibt diese und andere Wege, die gängige Diskriminierung der Selbständigen durch die nun einmal organisatorisch unvermeidbaren Angestellten-Kulturen der Banken zu vermindern. Dazu muss man den Fall des Antragstellers sichten und ihn dann "aufbauen" wie eine politische Partei ihre Wahlkandidaten.
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Eine verkorkste Situation - aber meistens noch meisterbar.
Das Vorgehen im einzelnen kann man nur fallbezogen optimieren.
Die vorstehenden Ausführungen zeigten: Die Situation ist denkbar "verkorkst" zwischen den Kleinen der Wirtschaft und den Konsumenten-Banken von heute.
Es gibt diese und andere Wege, die gängige Diskriminierung der Selbständigen
durch die nun einmal organisatorisch unvermeidbaren Angestellten-Kulturen der Banken zu vermindern. Dazu muss man den Fall des Antragstellers sichten und ihn dann "aufbauen" wie eine politische Partei ihre Wahlkandidaten.
Hauptaufgabe ist es, die Unterlagen so zu optimieren, wie es der Bank am besten ins Schema passe..
Den fachkundigen Bankberater finden,
damit fängt es bereits an. Die Fachkundigen mit Erfahrung wurden oft bei "sozialverträglichen" Stellenkürzungen oft in den vorzeitigen Ruhestand geschickt. Ihre Kompetenz wurde entfernt. Viele Banken lassen die Immobilienfinanzierung durch allgemeine Kundenberater bearbeiten. Das ist oft nicht gut genug.
Also erst einmal herum hören und möglicherweise dafür auch die Bankzweigstelle wechseln oder es bei einer anderen Bank versuchen.
Den fachkundigen externen Berater finden?
Eine kleine Zahl von Beratern - "Finanzierungsvermittler" wäre wohl das richtigere Wort - bietet sich für erschwerte Finanzierungsaufgaben an. Das beruht zuweilen oder meist auf einer privilegierten Beziehung zu Verantwortlichen von einer Bank oder von mehreren Banken.
Bei solchen Kontakten achte man darauf, dass es Provision nur im Erfolgsfall gibt. Das wird meist automatisch bei der Darlehnsvalutierung berücksichtigt.
§_Ys2_ Wird rein für die Beratung ein maßvolles Honorar erfragt, so muss man von Fall zu Fall entscheiden, ob es sinnvoll ist.
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Wahrheit? Wechselt alle 7 Tage. Wiederkommen! "Neuerdings Häuser aus dem 3D-Drucker? Wer braucht das? Bauland aus dem 3D-Drucker ist, worauf die Menschheit wartet." (Pedro Rosso)
"Zwei Wochen lebte er unauffällig in der Wohngemeinschaft als angeblicher Gast eines Urlaubsabwesenden. Bis er sich verdächtig machte. Er hatte jeden Tag freiwillig sein Geschirr gespült." (Volksmund)
"Man will ein Verbot der Käfighaltung für Tiere. Wieder einmal geht Tierschutz vor Menschenschutz. Niemand fordert bisher ein Verbot von Wohnhochhäusern." (Pedro Rosso)
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» Wer zahlt welche Kosten? (Kauf / Rentenbasis.) Für alle gegenwärtig bekannten Kostenarten ist im Vertrag klarzustellen, wer sie trägt, dies insbesondere im Fall von Wohnrecht. Gewaltiger Kostenrisiken aus zukünftigen Gesetzen sind durch Generalklauseln ausgewogen verteilt werden. (1 S.)
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» Rententabellen sind absolut (un-)richtig. Nachweis der absoluten Unmöglichkeit von "richtigen" Rentenbasis-Formeln und Tabellen. Wie Sie damit für Ihren Vertrag umgehen können. Wie schließlich der Markt und der gesunde Menschenverstand viel richtigere Lösungen erbringt. (3 S.)
» Monatsrente: Tabellen zuverlässig? (MC:) REEW-CALCCOREC-DE DE
» Rentenhöhe hängt vom Einzelfall ab. Zeitliche Staffelung. Kopplung mit Anfangs-Barzahlung. Auswirkung,ob 1 Peron oder 2.Korrelation mit Wohnnutzung? Wie bei Pflegebedarf? Zeitliche Wohnrecht-Grenze, dann Freistellung? (2 S.)
» Monatsrente für 2 oder 1 Person? (MC:) REEW-CALCPERS-DE DE
» Rentenhöhe zukünftig: Wie gleichzeitig berücksichtigen: Index für Preise, Mieten, Immobilien? Unlösbares Prognose-Problem. Fehlerhaftigkeit aller Formeln, insbesondere der gesetzlichen Formeln - Vorliebe von Nur-Juristen. Wie Sie aus allen Aspekten Ihr eigenes Modell zu entwickeln haben. Hier Hilfen für Ihre Grübelaufgabe. (3 S.)
» Rentenbasis, Preisentwicklung, Zukunft,... (MC:) REEW-CALCINDEX-DE DE
Die folgenden Texte benötigen noch Erweiterung. Sie sind noch zu kurz und allgemein. Real ist nur, was notiert ist. Vertretung und Pflegefall:
» (Seite noch unfertig:) Welche Vollmachten sind vorzusorgen? (Rentenbasis / Immobilien.) Es kann reichlich viel passieren im Leben und noch mehr beim Altern. Für die häufigsten Varianten von Pflegebedarf sollte man bei Rentenbasisverträgen durch Vollmachten vorsorgen. (Bisher nur Kurzhinweis: 1/2 S..)
» Rentenbasis: Langzeit-Vollmachten! (MC:) REE-RE-POWER-DE DE Jedem seine Pflege-Vorlieben?
» (Seite noch unfertig:) Pflegefall einplanen: Was kostet die Zukunft? Im Alter werden die meisten irgendwann zum Pflegefall. Der Rentenbasisvertrag soll die verschiedenen Pflege-Varianten abdecken: Aufenthalt, Geldausgleich bei Freistellung der Immobilie, Kostentragung der Pflege aus dem Immobilienwert. (Bisher nur Kurzhinweis: 1/2 S..)
» Rentenbasis: Wie die Zukunft wissen? (MC:) REE-RE-NURSE-DE DE
Strategie-Hilfe: (Rentenbasis) Das Prinzip "Rentenbasis":
Vekaufserlös verrenten, irgendwo im Süden schön leben?
» (Seite noch unfertig:) Strategie: Alterssicherung durch die eigene Immobilie optimieren. Die allgemeinen Prinzipien, wie man seine Zusatzrente oder Hauptrente aus der eigenen Wohnimmobilie generieren kann und diese exakt im Todesjahr voll aufgezehrt hat. (Bisher nur ein Kurzhinweis auf kommende Arbeitshilfen.) (1/2 S.)
» Rentenbasis: Optimale Strategie. (MC:) REE-RE-STRATEG-DE DE
» (Seite noch unfertig:) Verrentung von Immobilien / Ihre Formenwahl: Die grundsätzlich in Betracht kommenden Formen. (bisher nur 1/2 S.)
» Rentenbasis: Wahl der Vertragsform. (MC:) REE-RE-CHOICE-DE DE Harmonie braucht durchdachte Verträge
» (Seite noch unfertig:) Optimierung diverser Renten und Ansprüche beim Rentenbasis-Vertrag: Wie das Nebeneinander verschiedener Alterseinkommen kombinierbar ist. (bisher nur 1/2 S.) infos7.org/node/168
» Rentenbasis - neben anderen Renten. (MC:) REE-RE-MIXTUR-DE DE
Anwendungsbereich: "Rentenbasis":
» (Seite noch unfertig:) Rentenbasis für Kleinbetriebe und Familienunternehmen - mit oder ohne Immobilien. (Bisher nur kurzer Hinweis, dass Rentenbasis auch für Betriebe möglich ist.) (1/2 S.)
» Rentenbasis für Betriebsvermögen (MC:) REE-RE-ENTREP-DE DE
» Wo geht Rentenbasis gut? Deutschlands Ballungsgebiete gelistet. - Dieser Seite ist einstweilen nicht besonders wichtig für Anbieter und Nachfrager. Sie ist Vorbereitung für eventuell kommende Service-Angebote. (3 S.)
» Rentenbasis: Wo ist der Markt? (MC:) REE-RE-MARKT-DE DE
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Plattformen zum Mitmachen Schreibe über dein Lieblingsthema irgendwo im Web. Dank (MC) -Code finden dich alle. Wieso? Erläuterung:
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Wichtigste grundlegende Themenkreise von "Bildung":
_EN_
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Bilder im Internet verbreiten:
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Alle Internet-Adressen bitte verbreiten (auf Facebook, Twitter, Instagram, Foren usw.).
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No LIKES! Warum keine LIKE-Buttons für VACEPOOK, DWITTER, FOOGLE+ und alle anderen (auf den meisten hier koordinierten Medien-Websites)? uno7.org/ptw-nonets-en.htm Nur wenn diese Wettbewerber uns die üblichen 0,40 US$/EUR pro Klick zahlen. Cookies-Information: Ebenfalls dort.
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